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強化學生金錢觀 法國央行推動理財課程

在疫情的影響下,一方面銀行為刺激經濟調降貸款利率,另一方面人們因封城足不出戶,間接促進了各種網路金融騙局的興起。因此,法國中央銀行(Banque de France)自2020年9月起,為年輕人、社會大眾和企業家舉辦各種網路課堂,宣講金錢、投資與儲蓄相關的議題。法國«世界報»發現,其實自2016年起,央行便順應經濟合作暨發展組織(OECD)的要求,開始嘗試在中學(collège)提供理財教育,通過考試者可獲法國央行頒發的紙本結業證書(passeport d'éducation budgétaire et financières,EDUCFI)作為獎勵。該報觀察到,雖然至今理財課程在中學仍不常見,但在央行的推廣下,2020年11月至12月間,提供理財課程的學校達26所,分布在5個不同學區,共計74班、2200名學生共襄盛舉。


深入淺出  小鎮老師教授理財知識實錄

德西茲(Decize)是法國中部勃艮第-法蘭琪-康堤(Bourgogne-Franche-Comté)大區的小鎮,全鎮人口只有5500人,該鎮的中學英語老師貝歇(Sébastien Pecher)正在教導國中3年級學生(約13歲,法國學制小學5年,中學4年)關於理財與儲蓄的知識。當貝歇問道:「如果你們有100元儲蓄,每年利率1%,年底會有多少利息?」眾學生回答踴躍,一掃日前統計出法國學生數學能力在世界排名墊底的陰霾。

貝歇表示,在3堂理財課後就能見識到正面的教學成效,學生們都習得了基本的理財常識,這是對抗貧困的第一步。對於能進一步了解日常生活裡大人常提及的概念,這些學生都感到十分新奇,其中他們最感興趣的是支付方式與金融詐騙。貝歇的授課內容集中在節約、借款、支付方式和網路詐騙上,他注意到,教導學生消費的先後順序尤其重要:事實上,付完房租後有餘裕才能買遊戲機的道理,並不是每位學生都了解。一名學生提到,以往在家甚少談及金錢,但學習理財知識以後,他回家便在餐桌上談起儲蓄問題,父母同樣也說,他如果想買東西必須自己存錢。

此外,為避免觸及學生敏感神經,貝歇在上課時並不強調儲蓄概念,而是著重在預算管理,畢竟許多學生的原生家庭並不富裕,根本無從存起。專門教授課業困難學生的老師莫梭(Philippe Marceau)也表示,面對出身較弱勢家庭的孩子,進行理財教學時要特別謹慎,尤其不能讓他們感覺自己的出身是由於父母理財不當所造成,老師也應強調人生本就有起有伏,遇到金錢困難不該羞於向社會機關求助。


減少家長老師疑慮  理財教育應與商業脫鉤

在法國央行負責教育規劃的韋華德(Pascal Verwaerde)表示,由於計劃相當成功,2021學年度理財課程預計將擴展4倍,讓全國10%的中學3年級都可參與。中學校長蒂博爾(Sophie Tible)認為,由於國中1、2年級學生年紀尚輕,而準備升高中的國4學生課業繁忙,因此讓國3生學習理財教育剛剛好。

但同時韋華德也承認,由於法國城市、鄉村、各別地區情況不同,在教材和教法上會提供彈性,讓老師因地制宜。國民教育部的官員傑弗瑞(Edouard Geffray)也同意,理財課程的普及化,應在完整保留老師教學自由的前提下進行。

儘管如此,理財課程的推行,實非一帆風順,因為有些人反對銀行的銅臭味進入校園,還有一些人(如左派教師工會SNFOLC)希望讓理財知識傳授的責任回歸家庭。對此,全國公立中小學教師聯合工會(SE-UNSA)代表勒龍(David Lelong)表示,原則上該工會不反對老師教授基本金錢觀念,但希望是合格老師來主導,而非由銀行行員或私人團體負責,且教學內容不該摻雜自由主義或其他意識形態。國民教育部則強調,老師教授的應為客觀知識,所以理財觀念不應該因學生或其家庭而有異。

文章轉自:教育部電子報